Menerima uang dari luar negeri kini jauh lebih mudah. Tantangannya ada pada biaya yang sering tersembunyi: potongan bank perantara, selisih kurs konversi, dan biaya penerimaan. Memahami jalurnya membantu Anda menerima rupiah lebih banyak dari jumlah dolar yang sama.
Tiga jalur utama
1. Transfer bank internasional (SWIFT)
Jalur klasik yang diterima hampir semua bank di dunia. Pengirim memerlukan data rekening Anda dan kode SWIFT/BIC bank penerima. Dana bisa melewati satu atau lebih bank perantara yang masing-masing dapat memotong biaya.
Perhatikan opsi biaya yang dipilih pengirim:
- OUR: semua biaya ditanggung pengirim.
- SHA: biaya dibagi; pengirim membayar biaya bank pengirim, penerima menanggung biaya bank perantara dan bank penerima.
- BEN: semua biaya ditanggung penerima dan dipotong dari jumlah yang dikirim.
2. Rekening valas (tabungan dolar)
Jika Anda rutin menerima dolar, rekening valas memberi fleksibilitas. Dana masuk tetap dalam dolar, lalu Anda bisa memilih kapan menjualnya ke rupiah, misalnya lewat aplikasi bank dengan kurs elektronik yang umumnya lebih baik daripada kurs uang tunai. Tanpa rekening valas, bank biasanya langsung mengonversi dolar ke rupiah dengan kurs beli mereka pada hari dana masuk.
3. Penyelenggara transfer dana dan layanan remitansi
Perusahaan remitansi dan layanan transfer digital sering menawarkan biaya yang lebih rendah dan proses yang lebih cepat, terutama untuk nominal kecil hingga menengah. Pilih penyelenggara yang berizin Bank Indonesia sebagai penyelenggara transfer dana, dan periksa kurs konversi yang mereka tampilkan sebelum pengirim menyetujui transaksi.
Data yang perlu Anda berikan kepada pengirim
| Data | Catatan |
|---|---|
| Nama lengkap penerima | Harus sama persis dengan nama di rekening |
| Nomor rekening | Rekening rupiah atau rekening valas |
| Nama dan alamat bank | Termasuk kantor cabang jika diminta |
| Kode SWIFT/BIC | Tersedia di situs resmi atau layanan pelanggan bank |
| Alamat penerima | Beberapa negara pengirim mewajibkannya |
| Tujuan transfer | Misalnya gaji, pembayaran jasa, atau kiriman keluarga |
Kesalahan satu huruf pada nama bisa membuat dana tertahan atau dikembalikan, dan biaya pengembalian biasanya ditanggung Anda.
Menghitung biaya sebenarnya
Biaya transfer tidak hanya berupa potongan tetap. Cara paling jujur untuk membandingkan adalah menghitung berapa rupiah yang akhirnya masuk ke rekening untuk setiap 100 dolar yang dikirim, lalu bandingkan dengan nilai berdasarkan kurs referensi di kalkulator NusantaraTukar.
Biaya total = (jumlah USD × kurs referensi) − rupiah yang diterima
Contoh: klien mengirim US$500. Dengan kurs referensi Rp16.500 (contoh), nilainya Rp8.250.000. Jika yang masuk ke rekening Rp8.030.000, biaya total Anda Rp220.000 atau sekitar 2,7%, sudah termasuk potongan dan selisih kurs.
Tips menghemat
- Kumpulkan pembayaran dan terima dalam frekuensi lebih jarang jika biaya tetapnya besar.
- Minta pengirim memilih opsi OUR untuk tagihan jasa profesional, dan cantumkan dalam invoice.
- Bandingkan kurs penerimaan di bank dengan layanan remitansi berizin.
- Jangan terburu-buru mengonversi jika memakai rekening valas dan tidak butuh dana segera, tetapi juga jangan berspekulasi dengan dana kebutuhan rutin.
- Catat semua penerimaan untuk keperluan pajak penghasilan Anda.